DORA versus PSD2: Hoe Ze Samenwerken voor Betalingsproviders

DORA versus PSD2: Hoe Ze Samenwerken voor Betalingsproviders

Het regelgevingslandschap voor betaaldienstverleners in de Europese Unie wordt steeds ingewikkelder met de inleiding van de Richtlijn Digitale Operationele Veerkracht voor de Financiële Sector (DORA) en de Herziene Betalingsdienstenrichtlijn (PSD2). Beide regelgevingsstukken streven naar het verbeteren van de beveiliging, stabiliteit en efficiëntie van de financiële sector, maar hun interactie kan lastig zijn om te navigeren voor nalevingofficieren en risicomanagers. Dit artikel zal de belangrijkste vereisten en concepten van DORA en PSD2 verkennen, praktische implementatiestrategieën schetsen en veelvoorkomende fouten die te vermijden zijn, benadrukken.

Belangrijkste Vereisten en Concepten

Incidentenrapportage: DORA versus PSD2

Een van de grootste overlappen tussen DORA en PSD2 is de incidentenrapportage. Beide regelgevingsstukken vereisen dat betaaldienstverleners incidenten rapporteren die de continuïteit en beveiliging van hun diensten kunnen beïnvloeden.

• DORA (Artikel 4): Financiële entiteiten moeten een kader vaststellen voor de identificatie, rapportage en afhandeling van operationele incidenten. Dit omvat de verplichting om significante operationele incidenten te rapporteren aan de bevoegde autoriteit binnen 72 uur.
• PSD2 (Artikel 96): Betalingsinstellingen moeten procedures hebben om vroegtijdig potentieel significante operationele en beveiligingsincidenten te identificeren en dergelijke incidenten onmiddellijk aan hun bevoegde autoriteit te rapporteren.

Om in aanmerking te komen met beide regelgevingsstukken, zouden betaaldienstverleners moeten:

1. Een omvattend incidentbeheer en -rapportagekader ontwikkelen dat alle soorten operationele incidenten omvat, waaronder beveiligingsbreuken, systeemfouten en fraudepogingen.
2. Zorgen dat alle relevante personeel wordt opgeleid in het identificeren, rapporteren en afhandelen van incidenten.
3. Duidelijke communicatielijnen met de bevoegde autoriteit instellen voor snelle rapportage van significante incidenten.

Operationele Veerkracht versus Betalingsbeveiliging

DORA focust op operationele veerkracht en vereist dat financiële entiteiten risico's inschatten en beheren die hun operationele continuïteit en integriteit kunnen bedreigen. PSD2 benadrukt daarentegen betalingsbeveiliging, waaronder bescherming van klanten tegen fraude en ongeautoriseerde transacties.

• DORA (Artikel 5): Financiële entiteiten moeten hun operationele veerkracht inschatten, kritische en belangrijke functies identificeren en plannen ontwikkelen om de continuïteit te garanderen in geval van storingen.
• PSD2 (Artikel 87): Betalingsinstellingen moeten sterke klantauthenticatiemaatregelen implementeren om fraude en ongeautoriseerde transacties te voorkomen.

Om te voldoen aan beide regelgevingsstukken, zouden betaaldienstverleners moeten:

1. Een grondige risico-evaluatie uitvoeren om kritische functies en potentiële dreigingen voor operationele veerkracht en betalingsbeveiliging te identificeren.
2. Veerkrachtsplannen en sterke klantauthenticatiemaatregelen ontwikkelen en implementeren om de geïdentificeerde risico's aan te pakken.
3. Regelmatig risico-evaluaties, veerkrachtsplannen en beveiligingsmaatregelen controleren en bijwerken om te wennen aan veranderende regelgevende vereisten en opkomende dreigingen.

Implementatiegids

Stap 1: Ontwikkeling van een Geïntegreerd Nalatwerk

Betalingsdienstverleners zouden een geïntegreerd nalatwerk moeten ontwikkelen dat de vereisten van zowel DORA als PSD2 omvat. Dit kader zou moeten omvatten:

• Een omvattende risico-evaluatie procedure die alle relevante risico's voor operationele veerkracht en betalingsbeveiliging behandelt.
• Incidentbeheer en -rapportageprocedures die aan de vereisten van beide regelgevingsstukken voldoen.
• Veerkrachtsplannen en sterke klantauthenticatiemaatregelen om de geïdentificeerde risico's aan te pakken.

Stap 2: Personeelopleiding en Duidelijke Communicatielijnen

Alle relevante personeel zou opgeleid moeten worden in de vereisten van zowel DORA als PSD2, evenals de incidentenbeheer en rapportageprocedures van het bedrijf. Duidelijke communicatielijnen zouden moeten worden ingesteld met de bevoegde autoriteit voor snelle rapportage van significante incidenten.

Stap 3: Regelmatig Nalatingmaatregelen Controleren en Bijwerken

Betalingsdienstverleners zouden hun nalatende maatregelen regelmatig moeten controleren en bijwerken om er zeker van te zijn dat ze effectief blijven en in overeenstemming zijn met de nieuwste regelgevende vereisten. Dit omvat het bijwerken van risico-evaluaties, veerkrachtsplannen en beveiligingsmaatregelen indien nodig.

Veelvoorkomende Fouten of Valkuilen om te Vermijden

1. Overlap Niet Aanzien: Betalingsdienstverleners zouden DORA en PSD2 niet als afzonderlijke regelgevingsstukken moeten zien. In plaats daarvan zouden ze de overlap in vereisten moeten herkennen en een geïntegreerd nalatwerk ontwikkelen dat beide sets verplichtingen aanpakt.

2. Opleiding van Personeel Niet Aanzien: Alle relevante personeel zou opgeleid moeten worden in de vereisten van zowel DORA als PSD2, evenals de incidentenbeheer en rapportageprocedures van het bedrijf. Niet doen kan resulteren in niet-naleving en regelgevende sancties.

3. Niet Op Veerkrachtsplannen en Beveiligingsmaatregelen Letten: Betalingsdienstverleners zouden veerkrachtsplannen en sterke klantauthenticatiemaatregelen moeten ontwikkelen en implementeren om de geïdentificeerde risico's aan te pakken. Niet doen kan het bedrijf blootstellen aan operationele storingen en beveiligingsbreuken.

Hoe Matproof Helpt

Matproof's nalatwerkbeheerplatform kan betaaldienstverleners helpen bij het navigeren van het complexe regelgevingslandschap van DORA en PSD2. Ons platform biedt een geïntegreerd kader voor het beheren van naleving aan beide regelgevingsstukken, waaronder incidentenrapportage, risico-evaluaties en veerkrachtsplannen. Met behulp van Matproof's gereedschap en middelen kunnen betaaldienstverleners er zeker van zijn dat ze aan hun verplichtingen onder DORA en PSD2 voldoen, verminderend het risico op regelgevende sancties en operationele storingen.